Para todos aquellos emprendedores y empresarios que gestionan las finanzas de su negocio por sí mismos: ¡Esta guía es para ti! Concéntrate en estos puntos esenciales para garantizar el éxito y la estabilidad financiera.
As the head of a small business, if you do not have a CFO or financial advisor, it is essential that you understand and control certain key financial aspects to ensure the success of your business.
ASPECTOS ESENCIALES DE LA GESTIÓN FINANCIERA
? 1. Cash Flow: The Key Piece of Your Finances
Imagine el flujo de caja como el dinero que entra y sale de su negocio, similar al funcionamiento de su cuenta bancaria personal.
Es importante controlar los ingresos (dinero que recibes) y los gastos (dinero que pagas) para asegurarte de que siempre dispones de dinero suficiente para pagar tus facturas y mantener tus operaciones en marcha.
Esto garantizará que siempre haya dinero disponible para cubrir sus cuentas y seguir funcionando sin problemas.
?2. Presupuesto y proyecciones: Planificar para prosperar y navegar hacia el futuro
Elabore un presupuesto detallado para el año que refleje los ingresos previstos y los gastos estimados. Cíñete a este presupuesto y luego analiza las variaciones que hayas tenido en comparación con el presupuesto y haz los ajustes necesarios.
Hacer previsiones le permite anticipar sus ingresos y gastos futuros, ofreciéndole una visión a largo plazo. Mantener al día estas estimaciones le ayudará a estar preparado para posibles retos y oportunidades.
? 3. Cuentas por cobrar y por pagar: Optimice su flujo de caja
Las cuentas por cobrar son el dinero que le deben sus clientes por los productos o servicios que les ha proporcionado. Es importante que fijes un periodo máximo de cobro y gestiones estas cuentas para asegurarte de que tus clientes te pagan a tiempo y evitar problemas de liquidez.
Al reducir el periodo medio de cobro, aumentamos nuestro flujo de caja, necesitamos menos financiación para cubrir nuestras operaciones habituales y, por tanto, incrementamos la eficiencia de la empresa.
Por otro lado, las cuentas a pagar a proveedores y acreedores sirven como financiación sin costes ya que, si por ejemplo pagamos en 30 días, durante ese tiempo tenemos ese dinero para comprar más stock, pagar deuda a corto plazo, etc., por lo tanto, sirve como financiación, pero no pagamos intereses a diferencia de la deuda bancaria.
? 4. Análisis de costes: Mejorar la eficiencia.
Identifique y clasifique los costes, tanto directos como indirectos, y busque áreas de mejora.
Costes directos: son los atribuidos al producto, es decir, todos los que necesita para fabricarlo o adquirirlo.
Costes indirectos: los gastos de funcionamiento y generales son aquellos que no son imprescindibles para fabricar el producto: luz, salarios administrativos, alquileres…
Podrá reducir costes innecesarios y aumentar la rentabilidad de su empresa.
? 5. Rentabilidad de los productos/servicios: Concentre sus esfuerzos.
Es importante que examine qué productos o servicios de su empresa generan más ingresos y cuáles pueden ser menos rentables para ello es crucial calcular el margen de cada producto o servicio.
Esto le permitirá centrar sus esfuerzos en lo que funciona mejor y plantearse ajustar o eliminar aquello que no esté dando los resultados deseados.
⚖ 6. Punto de equilibrio: Sostenibilidad financiera
El umbral de rentabilidad es el nivel de ventas necesario para cubrir todos tus costes, tanto fijos como variables, en ese punto el beneficio es cero, ni ganas ni pierdes dinero.
Es decir, es el punto a partir del cual tu beneficio es cero, a partir de ese nivel de ventas, empiezas a obtener beneficios. Es crucial conocer este punto para entender cuántas unidades debes vender para que tu negocio sea rentable, cuántos costes fijos máximos puedes tener o cuánto es el nivel de ingresos que debes alcanzar para cubrir costes.
Conocer su punto de equilibrio no sólo le indica cuándo empezará a obtener beneficios. Conocer esta cifra te da un objetivo claro de cuánto necesitas vender y te ayuda a definir estrategias para superarlo.
? 7. Inventario: Mantenga el control y ahorre
Comprobar semanalmente sus existencias para mantener un equilibrio adecuado le ayuda a evitar costes de almacenamiento innecesarios y garantiza que siempre haya existencias suficientes para satisfacer la demanda de sus clientes.
Calcular la variación de existencias:
Existencias iniciales + compras – existencias finales.
?8. Análisis de precios: Estrategia competitiva
Revisar periódicamente los precios de sus productos o servicios garantiza que se ajustan a sus costes y al análisis del mercado.
Un análisis de precios le ayuda a mantener una ventaja competitiva y maximizar sus ingresos.
?9. Gestión de la deuda: Utilice la deuda con prudencia.
El endeudamiento no es intrínsecamente malo; puede ser una herramienta valiosa si se gestiona correctamente.
La financiación desempeña un papel importante en el crecimiento de las empresas. Realmente aumenta la rentabilidad de la empresa siempre que el coste de la deuda sea inferior a la rentabilidad de los activos en los que vamos a invertir.
Analice la calidad de su deuda y realice reestructuraciones de deuda a corto y largo plazo.
Utilizará la financiación en su beneficio, fomentando el crecimiento y minimizando los riesgos.
? 10. Análisis de rentabilidad de proyectos o inversiones : Decidir con datos claros
Antes de embarcarse en nuevos proyectos o inversiones, es importante evaluar si serán rentables para su empresa. Esto implica analizar los costes que conllevan y los beneficios esperados.
Evaluar el rendimiento potencial de cualquier nueva inversión.
CONCLUSIÓN:
Si presta atención a estos aspectos financieros y los gestiona adecuadamente, podrá tomar decisiones con conocimiento de causa y mantener la estabilidad financiera de su pequeña empresa, lo que le permitirá seguir creciendo y alcanzar sus objetivos a largo plazo.
La gestión financiera no es sólo una obligación administrativa, es el mapa que le guiará en cada decisión, garantizando que su empresa no sólo sobreviva, sino que prospere y destaque en el mercado. No dejes que la complejidad de las finanzas te abrume; utiliza esta guía visual como brújula y recuerda que detrás de cada número hay una visión de futuro.
Ya tienes las herramientas. Ahora te toca a ti aplicarlas y llevar tu negocio al siguiente nivel. ?
